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作者：肖飒，垂直“科技+金融”的深度法律服务者，中国互联网金融协会申诉委员、中国银行法学研究会理事、中国社会科学院产业金融研究基地特约研究员、中国政法大学法律硕士学院兼职导师、金融科技与共享金融100人论坛首批成员、人民创投区块链研究院委员会特聘委员、工信部信息中心《中国区块链产业白皮书》编写委员会委员。被评为五道口金融学院未央网最佳专栏作者，互金通讯社、巴比特、财新、证券时报、新浪财经、凤凰财经专栏作家。
P2P平台涉嫌犯罪的罪名不外乎非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。为缓解因涉众产生的压力，对于该等经济犯罪的量刑，退赃退赔的情况系司法机关最为关注的情节。
在飒姐团队经手的案件中，甚至存在返还全部集资款后，从实控人到业务员全员判缓刑甚至不起诉的情形。本文旨在讨论如何充分利用退赔为嫌疑人争取更多的合法权益，不足之处，请多批评指正。
可能存在的赔偿责任有哪些？
飒姐团队认为，家属协助退赔的金额应当以嫌疑人的经济赔偿责任为限。因此，首先需要解决的问题便是：P2P涉刑案件的嫌疑人应当承担何种赔偿责任。一般而言，嫌疑人的赔偿责任主要体现在三个方面：
第一，根据《刑法》第一百七十六条的规定，法院在对非法吸收公众存款罪定罪量刑的同时将并处罚金。结合量刑情节的不同，被告人需要在判决书生效后支付2万元至50万元不等的罚金。
第二，根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条的规定，向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当作为违法所得依法追缴，实务中，这一部分的违法所得主要体现为被告人在P2P公司的工薪收入。
第三，在P2P业务构成犯罪的生效判决书中，在自由刑与财产刑之外，部分法院会责令被告人对集资参与人或被害人的全部经济损失承担连带责任。
在何种情况下被告人的赔偿责任须涵盖集资款
相较于罚金、工薪收入的没收，连带责任更是P2P涉刑案件嫌疑人不敢承受的责任。由于P2P业务涉及资金体量较大，涵盖集资款的连带赔偿责任将会使得被告人在执行完自由刑之后仍旧担负巨大的生活压力。
据飒姐团队的了解，法院通常以被告人是否能够控制集资款作为标准，确定被告人赔偿责任的大小。如集资款未流向被告人的，被告人仅需返还工薪收入等违法所得。如集资款流向的资金池为被告人控制的，被告人很有可能为此承担连带赔偿责任。
虽然这些经济责任的承担主体是被告人，但由大多于被告人的人身自由已被限制，家属主动代为承担赔偿责任的情形屡见不鲜。亦因此，飒姐团队认为，家属有必要了解赔偿责任的界限。
从犯家属须注意退赔对象
由于P2P涉刑案件的从犯无须承担集资款的责任，所以我们建议从犯家属不要私下向集资参与人或受害人个别清偿，而应当向公检法直接退赔。
虽然在款项走向的结果上并无区别，向公检法退赔的金额会按比例返还集体参与人或受害人，但该等个别清偿可能会导致退赔性质产生问题，无法折抵判决书中违法所得的追缴金额，至多作为量刑情节考虑。
之所以如此，是因为实务中有的法官会区分工薪报酬与集资款的法律性质。他们认为：从犯须承担的经济责任系退还其在P2P公司获得的工薪报酬，从犯家属自行向集资参与人或受害人退赔的钱是从犯无须承担的经济责任，因此，这些钱不能折抵为工薪报酬部分的违法所得返还。
飒姐团队对此持否定意见，根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条的规定，因为无论集资款还是工薪报酬均系违法所得，个别清偿的金额也应当在违法所得的追缴中予以扣减。法院如此区分的结果将导致从犯被告人个别清偿的行为性质不明，可能会引发新的民事纠纷，案结事不了。
主犯家属须做好追偿准备
由于P2P涉刑案件的主犯承担的赔偿责任涵盖自身的工薪报酬以及全部的集资款，在个别清偿的性质问题上风险较小，在此不做赘述。
飒姐团队认为，主犯及其家属应当关注的问题是退赔之后的追偿。
绝大部分P2P涉刑案件都存在可支配的资金池与真实的借款人。在这一业务模型中，P2P公司的业务流程是向出借人归集资金后，再对外投资。因此，法官责令被告人承担连带责任的同时，被告人亦有权向真实的借款人主张权利。
需要注意，主犯被限制自由的时间可能较长，为确保追偿得到法律支持，家属应当注意用款侧的诉讼时效问题，在诉讼时效届满前代为催收，并保留书面证据。
写在最后
总而言之，在P2P涉刑案件中，退赔需要考虑可能承担的责任范围，并根据嫌疑人的身份确定退赔对象，将有限的资源用到实处。除此之外，退赔时机与金额在实务中亦十分重要，同样的金额能够争取的量刑并不是固定的。但这个问题非常复杂，并非三言两语可讲清，有机会飒姐团队将再与各位交流。
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