上海静安区：多管齐下健全行业风险防范治理机制 给保险公司上一道“保险”

“这次的企业合规建设，无异于一场自我革命，帮助我们清除了虚拟人力，降低了运营成本，让企业朝着更为健康有序的方向发展。”日前，在上海市静安区检察院举行的涉案企业合规反馈结果座谈会上，S保险公司代表这样说道。

“经过前期走访、座谈、检查和中期评估，S保险公司合规整改已全部完成，考察结果合格。”第三方监督评估组织（简称“第三方组织”）在会上通报了本次合规考察情况。

“为S保险公司对公民个人信息采取分级保护和管理的整改做法点个赞，企业内部数据合规管控体系的建立，既为用户权益、涉案企业合规经营提供了保障，也为行业发展作出了表率。”与会的静安区人大代表、政协委员这样评价。

“一直以来都是我们给别人上保险，今天是你们给我们上了一道‘保险’。”上海市保险同业公会相关领导向静安区检察院检察官这样表示。

2020年底，静安区检察院在办理徐某、朱某等人职务侵占、侵犯公民个人信息案中发现，涉案企业S保险公司存在管理漏洞，行业监管也有待加强。得益于检察机关对S保险公司启动涉案企业合规建设，目前S保险公司面貌焕然一新。

一、做好服务企业发展“后半篇文章”

2020年底开始，静安区检察院陆续办理“保险黑产”团伙系列案件22件67人，累计涉案金额800余万元。这些案件不仅造成保险公司巨额财产、投保人正当权益受损，甚至让保险公司商誉减值，保险行业营商环境受到影响。

检察机关在办案中发现，S保险公司的保险代理人总人数、寿险业务量均位列上海保险行业前茅，此次系列案件涉案人员多，暴露出的企业管理漏洞和风险隐患，需要引起重视。

2021年3月，正值部分“保险黑产”案件处于审查逮捕、审查起诉阶段，最高检部署的第二批涉案企业合规改革试点启动，上海被确定为10个试点省份之一。静安区检察院主动跨前一步，深入涉案企业、行业公会、监管部门开展调研，梳理剖析问题症结，于2021年5月向S保险公司和保险同业公会分别公开宣告送达《检察建议书》。

该院建议S保险公司落实投保人信息管理、身份核实制度，加强从业人员身份、业绩审核，强化保险业务账号管理，规范投诉退保件处理，加大从业人员法治教育力度等。同时，建议保险同业公会建立“保险黑产黑名单”制度及案件信息互通机制，实现全行业信息共享与风险提示，推动行业治理；组织保险机构自查自纠，实现行业合规经营；加大对外宣传力度，提高社会公众对“保险黑产”危害性的认识，促进群防群治等。S保险公司和保险同业公会积极采纳，推进落实。

二、引入第三方机制，督促构建有效合规整改体系

2021年6月23日，静安区检察院出台了《关于开展涉案企业合规改革试点工作方案》，并第一时间将最高检、上海市检察院合规工作要求和本院工作方案报送区主要领导，通报相关部门，积极争取区委、区人大、区政府和有关部门的支持。

一个月后，该院联合区国资委、区财政局等10家单位，召开涉案企业合规改革试点工作推进会，成立了全市首家区级涉案企业合规第三方监督评估机制管理委员会（简称“第三方机制管委会”），并通过了相关工作规程（试行）。2021年8月24日，包括行政监管人员、会计师、律师和专家学者在内的全市首个第三方专业人员名录库组建完成。

随着一系列规范性文件的出台，改革试点工作脉络逐渐清晰。鉴于S保险公司合规整改意愿强烈，静安区检察院经审查后商请第三方机制管委会，于2021年9月向S保险公司送达《适用涉案企业合规案件告知书》，区域内首起运用第三方机制的涉案企业合规考察正式启动。

S保险公司制定的合规计划是否可行、有效，作出的合规承诺是否落实、整改到位等，直接关系到涉案企业合规建设能否成功、企业发展能否行稳致远。为此，经第三方机制管委会公示，由法学专家、律师、行政执法人员等共同组成的第三方组织诞生。

为了确保合规建设具有针对性，结合前期调研和检察建议，第三方组织会同静安区检察院深入S保险公司展开进一步调研，确立了内部反腐败合规、数据合规两个主要项目。在此基础上，第三方组织指导S保险公司深入剖析案发原因，进一步完善合规计划，并以实地走访、组织座谈、现场检查等方式，对合规计划执行情况开展检查。

2021年10月25日，第三方组织对合规计划执行情况进行了中期检查评估，认为总体情况良好，并提出了进一步整改意见。

三、多管齐下健全行业风险防范治理机制

静安区检察院在积极推动涉案企业合规建设的同时，多管齐下健全行业风险防范治理机制。

在上海市检察院指导下，静安区检察院出台了《关于办理涉“保险黑产”刑事案件若干问题的意见》，详细归纳了“保险黑产”犯罪的常见类型、犯罪手法以及涉嫌不同罪名的办案指引及证据标准等，还制定了《关于加强配合协作、共同打击和防范保险行业黑色产业犯罪的实施意见》，积极构建由公安、检察院、法院、监管部门、行业协会等部门共同参与的配合协作机制，深化行业治理与行政执法、刑事司法衔接。

在涉案企业合规试点过程中，行业协会通过督促保险公司自查自纠，完善工作制度，整治行业乱象，共同推进保险行业黑色产业链群防群治工作。

本次涉案企业合规考察工作系静安区首例已完成的涉案企业合规第三方监督评估案件，相关做法已推广至行业内多家龙头企业，受到了保险行业的广泛好评。

静安区检察院还联合上海市保险同业公会、相关保险企业等，以线下培训交流、线上直播授课的形式开展系列普法讲座，为长三角地区的5万余名保险从业人员直播警示教育课，并将案例写成多篇检察故事、画成普法漫画《退保的猫腻……》，扩大了普法宣传的覆盖面和影响力。

注：本文来源：检察日报