听朋友说，他们老家有人专门在乡镇上买了一个房子，里面堆了将近13亿的现金。后来，这人被抓了，因为电信诈骗。朋友说，亿万富翁原来就在身边。
可见， 难的不是把钱骗到手，难的是把到手的钱安全地放进口袋。“业内人士”对如何把钱洗白，也是费尽了心思。 可以说现代网络犯罪的运作就是围绕洗钱这个核心展开的。
一直以来我对洗钱只有一个模糊的概念（毕竟咱也没干过）。
印象中，洗钱是一件非常复杂的事，就像小时候看的电影，是那些非常聪明的人才能干的事。但现如今，科技如此发达，监管设备如此先进，恐怕当年电影中的聪明人也无法实现那些精巧的手段了。那时候几百万都可能是天文数字了， 而现在，一个电信诈骗团伙的涉案资金就能达到上百亿。要把上百亿的资金转移，是要费多大的心思和功夫啊？！
答案是：最快只要36秒。
没错，比把脸洗白的时间都快。
当然，这一切正是基于当今社会先进的科技和现代化的经济体系。下面我们就来看看这是如何实现的。
首先，我们可能需要先了解一些专业概念。这些概念有：卡商、码商、猫池、卡池、接码软件、销卡平台……养卡、拉新、跑分、撞库、薅羊毛……
无奈，现代社会总是喜欢用一些怪异的新名词、新概念把人绕晕，所以现在我们就来详细说说这些概念
之外的另外两个概念。
（1）卡密：就是卡号和密码的简称。（没错，就是这么简单）
具体点，充值游戏账号的卡号密码是卡密，加油卡的卡号密码也是卡密，手机电话充值卡的卡号秘密也是卡密。有了卡密就可以实现价值。
我们拿电话卡卡密来说。你一定用过微信里的手机充值功能给手机充过话费吧，在之前用微信充100元话费时，会显示100元的话费只需支付99元，看到这点儿小折扣是不是还有点儿小激动呢。 其实，这整个过程相当于我们折价买了一张话费充值卡。这充值卡当然最终是来自电信运营商的，但是和微信直接对接的不是移动、联通，而是腾讯的合作商。
合作商给电商（比如微信）的供货价可能只是98元（从中赚1元）。合作商的卡密一部分来自正规渠道，大部分是来自销卡平台。销卡平台可以简单理解为卡密的经销商，销卡平台买卡密可能只给下家97元（赚1元）。
这个下家从哪儿弄到卡密的呢？答案是卡商，严格来说应该叫卡密厂家。跟一般厂家不同的是，卡商生产出卡密后会把市场价格100元的卡密标价102元出售。
等等，谁会拿102元买100元的产品呢？他不是傻子吧？
他确实不是傻子。他是骗子。
请看下图：
如图，骗子不仅会花102元从卡商那里买进100元的卡密，还会以97元的价格卖给销卡平台。
整个过程，只有骗子损失了5块钱，其他各方均有得利，简直可以说是皆大欢喜。
当然，骗子一点儿也不会伤心。
可以说，卡密对于诈骗分子，就相当于黑客手中的比特币。骗子的钱混进现代商业网络的大海里游一圈，再回到口袋里可就“变白”了。而游一圈最快只需要36秒，因为所有的交易都是通过软件和互联网完成的。而且经过这么一圈之后，警方可就很难追踪到资金的流向了。（上图只是示意图，实际上的流转会像一张网，因为每个节点都有N个参与者）
（2）第四方支付：说实话，XX百科的解释我看了半天也没明白。
通俗来讲，微信、支付宝这是大家都比较熟悉的第三方支付平台，但第三方支付平台远远不止这两个，全国目前的第三方支付平台至少有350家以上，当然第三方支付平台都是有牌照的，也就是受监管的。
有这么多第三方支付平台就会产生一些麻烦。比如你去早餐店买两根油条，你掏出手机扫老板贴在墙上的收款码，却发现墙上只有微信收款码，而你想用支付宝付款就不行了吧。但是你也会发现，有的店铺会使用一种聚合码，不管你是支付宝、微信、还是手机银行扫码支付都可以。
简单理解，这个聚合码就相当于第四方支付。它实际上是做了一次数据统计，比如这一笔支付是通过微信转了两块钱，另一笔支付是通过支付宝转了三块钱……然后反馈给第三方进行清算。
所以第四方支付又称聚合支付，是没有牌照的，也就是说不接受监管的，但并非都是非法的。
当然，我们要讲的第四方支付就是专指非法的第四方支付。非法与合法的区别就在于，合法的第四方支付只做统计，不进行清算。而非法的第四方支付会进行清算。也即是说，它实际上是充当了银联，进行了资金的结算。
再简单理解，第四方支付就相当于是一个法外的银行系统。用户之间可以通过它来完成交易。
如果把第四方支付比作成银行，那么支付宝、微信等收款码就相当于银行卡。利用这个提供洗钱服务的就是跑分平台。
如图，用户向跑分平台提供收款码，同时支付1000元保证金或者预付金，可以收回1010元。利润不是很高，但是几乎没有成本啊！简直就是天上掉馅饼！
那跑分平台为啥白给你10块钱？道理和之前一样，犯罪分子拿出了自己的部分“盈利”，租用了你的收款码。
跑分平台本质上就是第四方支付。其实，在此之前，他们是自己去收集、购买银行账户来进行洗钱的。后来随着收款码的出现，他们就顺势向公众开放了，这样一来他们就再也不用费劲去买别人的银行卡了，自然会有廉价的收款账户源源不断地送上门来。
如果了解了以上基础知识，我们就可以来看下面的超级洗钱网络了。
如图，实际上是跑分平台和卡密流通的结合体。
图上的“中心”可以简单看作是一个软件平台，这个中心与其他参与者发生关联。
赌博网站通过在第四方支付平台注册账户与其关联，进行资金结算。同时赌博网站还会提供一个收款账户给“中心”，用于收钱。
图中的码商就是拥有大量收款码的人，他们提供收款码给中心。至于他们怎么搞到这么多收款码的，百度一下可以了解更多。
图中的支付通道之前没有介绍，因为光有收款码还不行，必须要有支付宝、微信等相应的第三方支付通道才能收钱。简单理解，支付通道+收款码 才相当于能用的银行卡。
流程是这样的：一个赌徒要向赌博网站充值1000元用于赌博。赌博网站就会向第四方支付平台发送一个收款指令，中心”收到指令后就会提供一个收款链接，这个收款链接通过赌博网站呈现给赌徒，赌徒点开链接充值1000元。
实际上这1000元并没有直接进入赌博网站的账户，而是进入了“中心”提供的一个X账户（当然这个账户也不是他自己的账户，反正有大把账户可用）。“中心”把这笔钱用于购买卡密（这里省略了销卡的流程），流转回来的钱转给收款码的提供者，也就是码商或者个人。
然后码商再把钱转给赌博网站。很棒吧，是不是快绕晕了？但是等等，实际上可能并不是这样，不要忘了在跑分平台里，码商（或者用户）是要支付保证金的，保证金去哪了？
所以实际情况更可能是，赌徒在给赌博网站充值1000元的同时，赌博网站就已经收到一笔干净的钱了，这笔1000元就是码商支付的保证金。这才是太棒了！作为赌博网站，我根本就没有碰到脏钱，我一开始收到的就是干净的钱！
那么还有个问题是，码商（或者用户）先支付1000元，后收到1010元，这账怎么平？这就要靠第四方支付的结算功能了。实际上，在一天的工作结束后，第四方支付会把从赌博网站发来的支付指令和“中心”流转的资金数额对比，进行结算，对差额要进行多退少补。
然后，各方的佣金通常是私下用现金结算的！这也就是说在这个犯罪网络的运转中，不仅操作都是通过软件和互联网完成的，而且后台的各方人员也是很少直接转账的，甚至是很少见面的（就算沟通，也是使用可以即时删除、不留痕迹的聊天软件），这样就保证了最高的安全！这简直就是终极洗钱术！
而且还要提醒注意的是，为了保险，一个赌博网站通常会同时关联好几个四方支付平台。同样的，一个第四方支付平台也会关联多个赌博网站，那么同样的，卡商、通道、码商、销卡平台，这每个节点都会关联多个上下家。所以这就是一张巨网！
然后，我们还可以继续将上图中的赌博网站替换成骗子、贪污受贿的官员、毒贩等种种，把赌徒替换成各种受害人，都是一样的。
说实话，我有些同情现在办理电信诈骗案件的警察。在现代经济、先进技术和利益交织的网下，公安机关的力量也只是像用石头去砸一面巨大的蜘蛛网一样。所以，我们只能自己好自为之。
最后再来了解下，电话卡卡密是如何产生的。
卡商：就是大量生产提供电话卡的人。他们手中有大量的实名认证的电话卡。当然这些电话卡不是人工一个个注册的，都是批量生产的。这个生产过程使用的一个主要设备就是猫池。
猫池，简单来说就是可以同时批量的接入和使用电话卡的设备。一个猫池可以同时接入几十上百张电话卡。然后，卡商只需要弄到空白的电话卡，再加上真实的身份信息，就可以通过猫池和软件，批量在电信运营商的系统里开卡，产生出实名认证的电话卡。当然，也就可以产生大量的卡密了。
问题是，移动联通这些电信运营商不会发现有人在恶意办卡吗？
这就涉及另外一个业务了。养卡：就是通过在电信运营商（移动、联通等）开办新手机号赚取返佣。当然，不只是简单开一个新号就行，还要给这个号码充钱，这样电信运营商的系统会觉得这张卡是有人使用的，不是虚开的，就会每月返还开卡佣金。
当然，我们自己办个新号联通公司是不会给我们返佣的，所以卡商是通过电信运营商的内部管理系统开的卡。当然这里面也就会存在卡商和电信运营商的内部员工的勾结，薅移动联通的羊毛。
这些电话号码除了可以直接被用于犯罪活动外，还可以被注册成QQ、微信、抖音等等等等互联网应用平台的账号。当然，这些账号会被用于更广泛的犯罪活动（诈骗、刷单、拉新、薅羊毛等等等等）。
当然，将手机号注册成QQ、微信账号的过程也是批量生产的，这个工具被称为接码平台。大量拥有、买卖这些互联网应用平台账号的人就叫号商。这里还可以自行了解下什么是“拉新”和“薅羊毛”，也挺有意思的。
以上是结合亲办案件总结而来。绘图技术不好，但码字不易，勿怪。
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