中国最大银行贪污案：电脑联网后跳出40亿巨额亏空，以为是技术故障！

20年前，轰动一时的中国银行开平支行“10·12”案堪称现实版《人民的名义》，三任行长联手作案，8年间贪污、挪用银行公款，涉案资金高达40亿元，而后逃亡美国。

此前余振东、许超凡已分别被遣返回国，如今，最后一名在逃嫌犯、外逃20年的许国俊被强制遣返回中国，也将迎来迟来的审判。

1

中国最大银行贪污案最后一名

外逃20年后归案

据中央纪委国家监委网站信息，11月14日，经有关部门和广东省监察机关共同努力，外逃20年的职务许国俊被强制遣返回国。

许国俊是中国银行开平支行原行长，上个世纪90年代，许国俊、余振东、许超凡这三任开平支行行长在贪污、挪用银行公款后逃亡美国，涉案资金高达4.85亿美元，按当时汇率计算折合人民币超过40亿元。

2001年10月12日，中国银行为加强管理，将全国1040处电脑中心统一成一套系统，集中设置在33个中心。联网后，电脑中心反映出账目上亏空巨大，从8000万美元飙升到4.83亿美元。庞大的金额，致使工作人员最初以为是电脑系统出现了技术故障。

随着调查的深入，真相随之浮出水面，建国以来最大的银行资金盗用案也由此揭开面纱。

银行通过对账目的分析，最终将案发范围锁定到江门市下属的开平市。与此同时，银行方面发现许超凡、余振东、许国俊下落不明。于是，2001年10月15日，中国银行广东分行正式向广东省公安厅经侦总队报案，这便是当年震惊全国的中行开平“10·12”案。

其实，这三人早在案发前便畏罪外逃，先逃到中国香港，又飞往加拿大，再转机飞往美国。

2004年4月16日，同案犯余振东自愿回国受审，并被判处12年，目前已服刑完毕出狱。

而其余2人于2002年1月被国际刑警组织发布国际红色通报，2009年5月，美国拉斯维加斯联邦法院一审判决许超凡入狱25年，许国俊入狱22年，两人的妻子也都判入狱8年，后许超凡提出上诉，但终审结果仍然维持原判。

2015年9月24日，许超凡的妻子在美国服刑期满后，立即被强制遣返回中国。经许超凡自愿选择，于2018年7月也被遣返回国。

今年10月13日，广东省江门市中级人民法院对许超凡贪污、挪用公款案进行公开宣判，以、数罪并罚判处其有期徒刑十三年，并处人民币200万元；对犯罪所得赃款予以追缴。许超凡表示服从法院判决，不上诉。

目前，办案机关和中国银行已从境内外追回涉案赃款20多亿元人民币。

法网恢恢，疏而不漏，3名涉案人员终将会接受法律制裁。不过，回看这起由三任行长共同作案、时间长达8年的惊天大案中，开平支行的4.83亿美元为何会不翼而飞?

2

3个行长8年来联合贪污公款

精心策划潜逃美国

许超凡出生于一个普通的家庭，17岁做信贷员，27岁便当上中国银行开平支行行长，在当地曾显赫一时。

然而，权力之下，总会有人利欲熏心。

1993年开始，许超凡利用职务之便，假借开平中行客户名义，以代客买卖的形式进行外汇交易，大肆贪污挪用银行资金，结果血本无归，亏损1亿多美元。不仅如此，许超凡还沉迷赌博，曾在澳门赌场4个小时输了6000多万元。

据许超凡回忆，最开始他不过是想挪一笔钱来弥补外汇买卖的亏损窟窿，然而对金钱的欲望犹如脱缰的野马。

此后，许超凡升任中国银行广东省分行公司业务处处长，余振东、许国俊相继接替他的位置。三人联合起来，开始在银行内大量挪用资金。为了防止此事暴露，他们想方设法，提前在香港成立一家公司，然后以这家公司的名义去银行贷款，最后再挪用银行资金，进一步转移到海外。

直到2001年，银行方面发现巨大资金漏洞，传出全行追查的消息，许超凡当即联络余振东、许国俊，三人便出逃至香港，随即飞往美国。

事实上，这三人似乎对贪污公款一事精心谋划，潜逃计划也早已有所准备。早在1994年，他们就分别与妻子离婚，各自的妻子与美国华裔公民假结婚，随后提出申请移民美国。在1999年至2001年期间，三人的妻子先后获得美国公民资格。到了美国后，他们与妻子会合，从此三家人隐姓埋名，踏上了北美逃亡之路。

案发一周后，公安部向国际刑警组织提供了广东省人民检察院对余振东、许超凡、许国俊的逮捕决定书，国际刑警组织迅速发出了红色通缉令。

2002年12月17日，美国内华达州联邦检察官办公室签发了对余振东、许超凡、许国俊三人的逮捕令。两天之后，余振东在洛杉矶被美国当局以涉嫌欺骗手段获取签证罪逮捕。2004年9月、10月，许国俊、许超凡分别在美国被捕。

“一人不廉，全家不圆”，滥用权力得到的不义之财只能给家人带来灾难。

2019年，在广东省看守所，许超凡身穿囚服曾接受《面对面》节目访问，十几年来，带着家人在异国辗转多地逃亡，面对母亲和儿女疑问，他无言以对。

许国俊自从2001年逃到加拿大再至美国，一直过着清贫的逃亡生活。他曾在美国中部堪萨斯州一个叫威奇塔的地方，租下一间小公寓居住近一年，逃亡中，还曾在一家送外卖的中餐馆隐姓埋名做厨师，他们后来的律师形容其为“家徒四壁”。

随着许超凡和许国俊的陆续遣返，逃亡17年、20年的生涯结束了，迎接他们的将是法律的制裁。

3

巨额贪污公款背后

银行如何严守内控之门？

这起20年前的银行资金盗用案，涉案人员挪用40亿元资金10年后才被发现，或许和当时银行业风控体系不完整、技术手段比较差有一定的原因，让不法分子有机可乘。

据《财经》当年报道，许超凡等人之所以能作案成功，除了个人原因，一些外部环境也给他们提供了操作空间：一是联行清算系统落后，资金汇划和总行确认之间存时间差；二是过于分权的管理架构，支行行长权力过大；三是稽核系统发展缓慢，银行业风控观念薄弱。

相较此前，现在银行业对风控的意识更强，在自主风控能力建设方面愿意投入更多资源，比如通过智能识别、影像调阅、视频调阅等科技方式，实现会计稽核手段创新。

不过，尽管广泛运用新技术，实现了多项业务创新，、木马盗号、信息泄露、理财风险、储户存款“失踪”……各类互联网安全问题，也正在冲击着银行的风控“大门”。

前不久，“储户28亿存款被渤海银行挪用”的消息成为舆论热点，目前该案仍在调查之中。

2020年12月31日，中国银行“原油宝”事件民事诉讼案件做出一审判决，判令中国银行承担原告全部穿仓损失和20%的本金损失，返还扣划的原告账户中保证金余额，并支付相应资金占用费。

此外，银行卡信息泄露案件也频发。2020年5月6日，脱口秀演员池子(艺名)微博爆料，称中信银行上海虹口支行未获其授权就将其个人账户流水提供给上海笑果文化传媒有限公司，属于侵犯公民个人信息的违法行为。次日，中信银行发文道歉，银保监会消保局随后也宣布介入调查。

随着银行风控系统的发展，各个机构都在不断探索新的风控技术和手段。当下，从六大行到多数股份行，都开始布局智能风控，达到业务场景与大数据的深度结合，AI等技术成为其中一大突破口。

比如，中行在业内首家推广手机银行数字化认证工具—手机盾，建成数字化渠道运营体系和数字化风控体系，以及企业级反欺诈事中风控平台；招行2016年2月上线智能风控平台“天秤系统”，能够将风险资损控制在百万分之一的量级。

据Gartner预测，到2023年，全球将有30%的银行与数字商务企业拥有自己的安全风控团队，目前这一比例仅为5%，到2023年第三方风险监测应用覆盖将超过75%，目前仅25%。

另外，在个人信息保护方面，11月1日起，我国第一部保护公民个人信息的专门法律《中华人民共和国个人信息保护法》正式生效，这部法律对大数据杀熟、数据泄露、信息过度采集等方面有所规范，也在影响着银行、消费金融公司经营者的风控措施。

作为传统金融的中坚力量，银行风控安全体系的建立，既是保障自身持久稳健运营的必经之路，也是为广大用户资金安全保驾护航的根本。